Как получить кредит малому бизнесу? Этот вопрос волнует и начинающих предпринимателей, и коммерсантов со стажем, ведь кредитование такого бизнеса для банковских организаций всегда связано с определенными рисками, поэтому процент одобрения заявок на такие кредиты крайне не высок. Однако встречаются и исключение из правил.
Как оформить кредит?
Предпринимателю, который только-только начал свою деятельность, получить кредит на развитие малого бизнеса, как правило, весьма проблематично. Порой даже проработанный до мелочей бизнес-план не помогает спасти ситуацию. Однако существуют специальные программы, позволяющие оформить кредиты малому бизнесу с нуля.
На сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно предлагают многие банки. При этом они предъявляют массу требований и ограничений.
- Сумма не превышает 1 млн. рублей.
- Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
- Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
- Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
- Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.
- Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
- При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.
Следует учитывать и тот факт, что кредиты для малого бизнеса могут быть как залоговыми, так и не требовать внесения залога. Второй вариант, как правило, требует наличия поручителей и предусматривает лишь небольшие суммы кредитования.
Залоговые кредиты, с точки зрения процентов, более выгодны для заемщиков, однако, в случае отказа в выплате банк претендует на залоговое обеспечение, в качестве которого могут выступать автомобили, дома, оборудование и тому подобное.
Необходимые документы
Вне зависимости от того, в каком банке планируется оформить кредит для малого бизнеса, необходимо представить следующие документы:
- заявка по форме банковского учреждения;
- паспорт владельца малого бизнеса;
- регистрационные и учредительные документы;
- лицензия, позволяющая заниматься конкретным видом деятельности;
- финансовая и бухгалтерская отчетность;
- справку о получаемых доходах;
- документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество;
- заявления поручителей;
- договор с франчайзером, в случае кредитования по франшизе;
- для реализации инвестиционного плана, то дополнительно подготавливается бизнес-план;
- договоры с арендодателями и поставщиками, если таковые имеются.
Шансы получить одобрение на кредит под малый бизнес существенно выше у тех, кто имеет незапятнанную кредитную историю, это непременно нужно учитывать при подаче заявки.
Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:
- возраст от 30 до 45 лет;
- постоянная регистрация по месту жительства;
- недвижимость в собственности;
- отсутствие судимости;
- зарегистрированный брак.
Что делать, если в кредите было отказано
Как уже говорилось выше, взять кредит для малого бизнеса не так-то просто, по сравнению с обычным потребительским кредитом.
Так что же делать, если в выдаче денег было отказано? Можно попробовать пойти другим путем, к примеру, обратиться в небанковскую организацию и получить ссуду. Однако стоит учитывать тот факт, что проценты в таких организациях достаточно высоки, да и выдачу крупных сумм они практически не практикуют.
Еще одним решением проблемы может стать оформление потребительского кредита.
Обращение в специальные фонды поддержки предпринимателей, которые финансируют бизнес-проекты, однако, для получения помощи от таких организаций нужно до мелочей продумать бизнес-план и предоставить проект действительно выгодный и конкурентоспособный.